Реклама на порталі

Мовчуни втратять накопичувальну частину пенсії. Сповідь "мовчуна", або чому я не понесу свої пенсійні гроші у НПФ. Урядом РФ ухвалено рішення залишити «мовчунів» без накопичувальної частини пенсії

Відносно нещодавно було розпочато реформу пенсійної системи. Відповідно до неї громадяни РФ самостійно можуть обирати – куди саме буде переведено їхню накопичувальну частину пенсії. При цьому допускається просто не укладати відповідного договору.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Чи пропадуть кошти

Відповідно до нещодавно внесених до законодавства поправок, кожен роботодавець зобов'язаний буде здійснювати відповідних розмірів внесок до пенсійного фонду.

При цьому він може бути державний (ПФР) або недержавний (НПФ). Незалежно від цього, де будуть перебувати кошти конкретного громадянина РФ, вони обов'язково застраховані.

Але слід пам'ятати, що всім громадянам РФ наказувалося до моменту настання 01.01.16 р. вибрати НПФ, куди здійснюватимуться відрахування коштів, що є НЧ пенсії. Дана дія примусовою не є.

Тому особам, які не встигли або не побажали робити відповідний вибір, не варто турбуватися. Розглянутого типу накопичення, що формуються з відрахування роботодавцями, не пропадуть. Вони акумулюватимуться на рахунках ПФР.

Розпорядитися своєю пенсією на даний момент будь-який громадянин РФ може так:

У разі, якщо відповідну заяву про переведення частини пенсії під управління НПФ не буде подано, автоматично кошти розподіляться за першим способом.

Якщо договір буде укладено – другий. Але при цьому величину НЧ пенсії буде збільшено за рахунок здійснення інвестицій керуючої компанії – НПФ. Таким чином, розмір пенсії може перевищити стандартну величину 16%.

При укладанні відповідної угоди кошти НЧ не пропадуть. Вони залишаться у віданні ПФР, управління ними здійснюватиметься спеціальними компаніями.

При цьому кожен спосіб розміщення НЧ пенсії має як свої плюси, так і мінуси. Перш ніж вибрати якийсь певний, необхідно буде уважно вивчити всі нюанси та аспекти. Так можна уникнути необґрунтованого зниження пенсії.

Де знаходиться накопичувальна частина пенсії у мовчунів

У разі, якщо громадянин РФ промовчить і не укладатиме відповідну угоду з недержавним пенсійним фондом, всі кошти залишаться на балансі держави. При цьому важливо пам'ятати, що як у ПФР, так і у НПФ усі гроші застраховані за спеціальною програмою.

Тому навіть у разі невдалого інвестування та банкрутства пенсіонери отримають усі належні їм кошти. Із цього приводу не варто турбуватися.

Накопичувальна частина пенсії «мовчунів» обов'язково передається на баланс різних спеціальних керуючих компаній.

Однією з найнадійніших на даний момент є Зовнішекономбанк. Ця фінансова установа здійснює вкладення коштів, що представляють НЧ пенсії громадян РФ, у різні інвестиційні проекти. При цьому керівництвом такого процесу займаються кваліфіковані економісти.

Особам, чиї кошти перебувають під управлінням цієї фінансової організації, доступний вибір типу інвестиційного портфеля:

  • стандартний;
  • розширений.

У першому випадку дохідність буде дещо нижчою, але при цьому фактор ризику мінімальний. Індексація буде невисокою. Розширений інвестиційний портфель має на увазі можливість здійснення збільшення доходності від накопичувальної частини.

Але при цьому ризики в рази вищі. Але використання подібної послуги побоюватися все ж таки не варто. Оскільки всі накопичення типу, що розглядається, в обов'язковому порядку страхуються.

Тому навіть у разі банкрутства НПФ або ПФР мінімальна величина НЧ пенсії буде обов'язково отримана.

Незважаючи на розміщення НЧ пенсії на балансі спеціальних управляючих компаній – у деяких випадках є можливість отримати її одноразовим платежем.

Але для цього потрібне виконання деяких обов'язкових умов. Засоби накопичувальної пенсіївкладаються у різні акції, а також множаться в інший спосіб. Це різні вклади, інше.

Облікова політика НПФ та ПФР не має на увазі можливість ознайомлення з цим документом самих дійсних та майбутніх пенсіонерів. Тому достовірно дізнатися, де саме є кошти НЧ пенсії, просто буде неможливо.

Куди вона подінеться

Відносно скоро буде введено в дію нову політику держави щодо НЧ пенсії. Найважливішим чинником цих реформ є суттєве зменшення накопичувального компонента.

Причому зроблено це буде для збільшення саме страхової частини. Це спричинить швидке зниження величини накопичень даного типу.

Одним із найважливіших моментів, пов'язаних з даною реформою, є поправка, яка знижує відсоткову величину відрахувань. Різниця буде відчутною – НЧ зменшується до 2%, при цьому 4%, що залишилися, приєднуються до страхової частини.

Тому що фактично буде відсутній один із найважливіших її елементів. Фактично такі зміни пенсійного законодавства призведуть до майже повного зникнення НЧ пенсії. Що загрожує суттєвими проблемами у майбутньому.

Основне призначення НЧ пенсії – здійснення компенсації відсутності держави можливості здійснювати збір достатньої кількості коштів у вигляді податкових зборів.

Фактично аналізовані реформи вимагатимуть через 10-15 років збільшити розмір податкових зборів у державі. Тільки таким чином можна буде компенсувати нестачу бюджету.

Але, незважаючи на подібні нововведення, самим майбутнім пенсіонерам про кошти, що вже надійшли на рахунки ПФР і НПФ, можна не турбуватися.

Так як вони не будуть анульовані, здійснюється щорічна їхня індексація, управління виконується максимально ефективно. Тому НЧ пенсії просто нікуди не подінеться.

Що вигідно

До моменту збільшення відсотка відрахування на користь страхової частини найбільш вигідним алгоритмом дії було таке:

  • знайти офіційну роботу - з максимально високою заробітною платою;
  • перевести НЧ пенсії до НПФ.

При цьому як база для обчислення величини відрахування виступає лише «біла» заробітна плата.

У разі неофіційного заробітку сенсу в процедурі, що розглядається, просто немає. Але після проведення відповідної реформи всі переваги переведення НЧ пенсії до НПФ просто зникають. Тому що відрахування будуть мінімальними.

Позитивні моменти від укладення договору з НПФ практично не відчутні. Тому однаково вигідно залишити НЧ пенсії до ПФР чи НПФ.

Але перед прийняттям будь-якого конкретного рішення обов'язково необхідно буде проаналізувати всі фактори:

  • позиції конкретного НПФ;
  • дохідність інвестиційного портфеля, що формується;
  • величину заробітної плати – чим вона більша, тим вигідніше отримання НЧ пенсії після досягнення пенсійного віку.

Як можна перекласти

Процедура переведення НЧ до недержавного пенсійного фонду є максимально простою. Вона включає всього кілька основних етапів.

Ними є такі:

  • вибір певної організації – яка надалі здійснюватиме управління фінансами;
  • збирання всіх необхідних документів;
  • написання спеціальної заяви;
  • підписання угоди.

Після здійснення всіх зазначених вище дій НЧ пенсії буде переведено до НПФ. Обов'язковими для надання документами є:

  • паспорт громадянина РФ або документ, що його замінює (за відсутності);
  • страхове пенсійне свідоцтво – СНІЛЗ.

Серед дзвінків, що надходять на довідковий телефон Відділення ПФР Приморським краєм, чимало про пенсійні накопичення громадян, які мають право на накопичувальну частинупенсії, тобто. осіб 1967 року народження та молодше. На деякі з них відповіла Людмила Маркова, керівник групи із роботи зі зверненнями громадян крайового Відділення ПФР.

Що буде з моєю накопичувальною частиною пенсії, якщо я жодного разу її нікуди не переводила?

Якщо ви ніколи не переводили свою накопичувальну частину, то є так званим «мовчуном». Всі ваші пенсійні накопичення, а це 6% розміщувалися Пенсійним фондом РФ у державній компанії, що управляє. Наприкінці минулого року прийнято Закон, згідно з яким люди 1967 року народження та молодші можуть самостійно обрати тариф сплати роботодавцем страхових внесків, за яким формуватимуться їх пенсійні накопичення: або залишити 6%, як сьогодні, або перевести ці відсотки до страхової частини, повністю відмовившись від накопичувальної.

Якщо громадяни, які ніколи не подавали заяву про вибір керуючої компанії (КК), або недержавного пенсійного фонду (НПФ), бажають, щоб у них і в подальші роки, як і раніше, направлялося на формування накопичувальної частини трудової пенсії 6% їм слід подати заяву про вибір КК або НПФ до клієнтської служби будь-якого територіального управління ПФР. На вибір дається два роки – до кінця 2015 року. У тих, хто не подасть заяви до 31 грудня 2015 року, нові пенсійні накопичення перестануть формуватися, але накопичені раніше – залишаться, і всі внески спрямовуватимуться на формування страхової частини.

Тобто, щоб залишити 6%, чи потрібно вибрати НПФ чи недержавну керуючу компанію?

Ви можете обрати і державну керуючу компанію, але для цього теж потрібно прийти до Пенсійного фонду та написати заяву.

Якщо накопичувальна частина майбутньої пенсії вже перебуває у недержавному пенсійному фонді, мені необхідно писати якусь заяву, якщо я її міняти не хочу?

Жодних додаткових заяв писати не потрібно. Усім, хто вже колись робив вибір і переводив накопичувальну частину до НПФ чи КК, на накопичувальну частину, як і раніше, перераховуватиметься 6%.

У 2013 році я подавала заяву про вибір державної компанії з тарифом 2%. Які зміни на мене чекають?

У тих, хто протягом 2013 року обрав тариф 2%, з 2014 року за замовчуванням накопичувальна частина перестає формуватися. Їхня страхова частина збільшується за рахунок спрямування всіх внесків на страхову частину пенсії.

Перший заступник голови ВЕБу Микола Цехомський попередив про ризики відтоку коштів пенсіонерів із державної компанії, що управляє.

Фото РІА Новини

Зовнішекономбанк (ВЕБ) похвалився прибутковістю вкладень і попередив «мовчунів» про серйозні втрати у разі переходу до недержавних пенсійних фондів (НПФ). Недержавні фонди, однак, перебувають у передчутті припливу грошей росіян, при цьому вони запевняють, що їхні показники не гірші, ніж державна керуюча компанія.

Прибутковість від інвестування пенсійних накопичень, що знаходяться під управлінням Зовнішекономбанку, за підсумками 2017 року склала 8,59%, це в 3,4 рази більше за інфляцію, яка, за даними Росстату, в 2017 році склала 2,5%, повідомило вчора агентство RNS. Незважаючи на успіх в управлінні, «мовчуни» активно йдуть зі Зовнішекономбанку: відтік до недержавних пенсійних фондів у 2015 році склав 401,5 млрд руб., у 2016-му - 266,4 млрд руб. руб.

ВЕБ управляє засобами пенсійних накопичень так званих «мовчунів», тих, хто самостійно не заявляв про способи формування їхньої накопичувальної пенсії. Пожвавлення у їхніх лавах пов'язують із черговою можливою пенсійною реформою. В уряді обговорюють концепцію індивідуального пенсійного капіталу (ІПК), який формуватиметься за рахунок добровільних відрахувань до недержавних пенсійних фондів. Контрольною датою називалося 1 січня 2019 року. Виконавчий директор Асоціації недержавних пенсійних фондів (АНПФ) Олексій Денисов повідомив «НГ», що у 2017 році, за попередніми даними, про зміну страховика заявили 5,8 млн осіб проти 12 млн 2016-го.

Із 22% від фонду оплати праці працівника, які роботодавець направляє до обов'язкової пенсійної системи, 16% йдуть у страхову частину (тобто фактично на виплати нинішнім пенсіонерам), а 6% – у накопичувальну, тобто на майбутню пенсію працівника. Через проблеми з доходами бюджету з 2014 року накопичувальну пенсію було заморожено, в такому стані вона залишиться до 2020 року. І всі страхові внески на обов'язкове пенсійне страхування, які сплачуються роботодавцями за своїх працівників, спрямовуються на формування страхової пенсії, пояснює офіційний сайт Пенсійного фонду Росії (ПФР). Тож і ВЕБ, і НПФ зараз оперують із накопиченнями, зібраними до 2014 року.

За даними, наданими "НГ" Центробанком РФ, "за підсумками дев'яти місяців 2017 року інвестиційний портфель пенсійних накопичень НПФ виріс до 2436,6 млрд руб.". При цьому кількість застрахованих осіб, які формують свої накопичення у фондах, становила на кінець вересня менше 34,4 млн. осіб. Обсяг інвестиційного портфеля пенсійних накопичень ПФР становив 1870,5 млрд руб. Це кошти приблизно 41,9 млн застрахованих осіб, які залишилися у ПФР після підбиття підсумків перехідної кампанії 2016 року», – пояснюють у ЦП.

Президент Національної асоціації недержавних пенсійних фондів (НАПФ) Костянтин Угрюмов повідомив, що прибутковість ВЕБу – не найбільша на ринку. «У НПФ – членів нашої асоціації дохідність за 9 місяців досягла 9,37%, а за підсумками всього 2017 року буде вищою за 9%. Деякі НПФ вже оголосили прибутковість вище за 10%», – сказав Угрюмов. На його думку, для ВЕБ надзвичайно болісно передавати гроші в НПФ. «Клієнти добре бачать і те, що дохідність більшості НПФ стабільно вища за ВЕБ, як і те, що в 2016-му ВЕБ за рішенням уряду було докапіталізовано на 150 млрд руб. якраз із «заморожених» коштів пенсійних накопичень», – каже він.

Однак у прес-службі ВЕБу вчора заявили «НГ», що для НПФ кошти «мовчунів» – це єдине джерело збільшення обсягу коштів в управлінні, тоді як кошти державної компанії, що управляє (ГУК), ніяк не пов'язані з коштами ВЕБу як Банку розвитку.

Хоча, на думку Угрюмова, закон про інформування громадян про можливу втрату інвестдоходу під час переходу треба приймати якнайшвидше. «ЦБ, Мінфін і Держдума в принципі згодні з пропозицією НАПФ про те, що такий перехід має здійснюватися через портал «Держпослуги», там у момент укладання договору людина зможе в режимі онлайн отримати розрахунок можливих втрат. І після цього погодитись чи відмовитися від переходу. Це найбільш надійний та прозорий варіант. Тим більше, у пропозиціях ще передбачається період охолодження від прийнятого позитивного рішення про перехід», – сказав «НГ» Угрюмов.

Порівняно високу прибутковість ВЕБу Олексій Денисов пояснює консервативним інвестуванням та великим відтоком клієнтів за підсумками минулої перехідної кампанії. «Дохід ВЕБу щокварталу приблизно однаковий, але після першого кварталу він регулярно втрачає більшу частину застрахованих осіб. В умовах падаючої процентної ставки така стратегія може обернутися програшем щодо більш агресивних стратегій ринкових гравців, – каже Денисов. – Напередодні можливого запровадження ІПК важливо зберегти довіру росіян до пенсійних продуктів. Інформування про втрати має бути повним та зрозумілим для рядових клієнтів незалежно від того, з якого фонду вони виходять. При цьому має сенс взагалі звільнити від штрафів «мовчунів», які вперше обирають НПФ, оскільки їхні кошти надійшли до держкомпанії не за бажанням людей, а за законом».

«Ситуація із накопичувальною частиною пенсійних накопичень на сьогоднішній день залишає бажати кращого. На жаль, більша частина планів щодо формування накопичувальної частини пенсії опинилася під великим питанням. Той факт, що окремі компанії епізодично показують позитивну динаміку мало, про що говорить. Ринок такий, що сьогодні одні зуміли показати добрий прибуток, а завтра інші. Сегмент пенсійних накопичень тільки тоді стане дійсно стабільним, коли переважна більшість його учасників показуватимуть прибути не просто вище за рівень інфляції, а й, бажано, вище за рівень інфляційних очікувань. Про якусь стійкість можна буде говорити лише тоді, коли переважна більшість фондів демонструватимуть стабільно позитивну динаміку. Тим більше некоректно порівнювати темпи приросту показників пенсійних фондів на тлі інфляції, що різко знизилася. Формально, звісно, ​​цей індикатор виглядає гарно. Але в гаманці пенсіонерів додає мало, – сказав «НГ» аналітик «Фінам» Олексій Коренєв.

Система обов'язкового пенсійного страхування РФ зазнала істотних змін у ході реформування, розпочатого 2002 року. Протягом кількох років Урядом РФ регулярно вносилися зміни до пенсійне законодавство, з'явився і набув широкого поширення терміну «мовчуни», виникли суперечки про переваги та недоліки ПФР та НПФ.

Кого у ПФ Росії називають «мовчунами»? Де зберігається накопичувальна частина пенсії «мовчунів» та хто їй керує? На ці та інші питання ми намагатимемося докладно відповісти у цій статті.

Складові трудової пенсії у РФ

Відповідно до прийнятого і нині не чинного Федерального закону «Про трудові пенсії в Російської Федерації» від 17.12.2001 № 173-ФЗ, трудова пенсія, що нараховується по старості, складалася з 2-х елементів – страхової та накопичувальної:

  1. Страхова (базова) – гарантована частина пенсії, що виплачується державою під час досягнення пенсійного віку. Кошти, що сплачуються як страхові внески, використовуються для виплати пенсії нинішнім пенсіонерам.
  2. Накопичувальна – додаткова частина пенсії, рішення про формування якої ухвалюється громадянами самостійно. Кошти, які нараховуються для її отримання, використовуються як інструмент інвестування.

Крім того, відповідно до пенсійної реформи всі майбутні пенсіонери були умовно поділені на 2 групи. До першої належить «молодь» (громадяни від 1967 р. н.), накопичувальна частина пенсії яких становить 6%. Другу групу становлять громадяни до 1966 року народження, їхня накопичувальна частина становила 2%.

Хто такі «мовчуни»?

Громадянам 1967 р. н. і після, що входять до першої групи, слід вирішити 2 питання, що стосуються їх майбутньої пенсії:

  1. Чи зберігати накопичувальну частину чи скоротити її на користь страхової?
  2. Кому передати управління накопиченнями – ПФР чи недержавним фондам?

Усі громадяни, які не передали управління накопиченнями недержавному пенсійному фонду шляхом складання відповідної заяви, називаються «мовчунами».

Так, «мовчунами» називають громадян, які довірили управління нарахованими на їхній особовий рахунок страховими внесками, державі. З початку 2014 р. вони отримували лише 2% на формування накопичувальної пенсії, 4% (разом із 10% належними) нараховуються на страхову частину. У жовтні 2014 р. Урядом РФ знову було внесено зміни, відповідно до яких усі 6% від страхових внесків, які раніше сплачувалися на формування накопичувальної частини, що належать «мовчунам», спрямовуються на формування страхової пенсії.

До та після 2015 року – що пропонували «мовчунам»?

Застрахованим особам у період до 2015 р. пропонувалося 2 варіанти дій – вони могли перевести накопичення до недержавного пенсійного фонду або не здійснювати такого переказу. Якщо вони промовчали і не склали відповідної заяви про перехід, то 16% з 22% від заробітної плати надходило на формування страхової пенсії (раніше на неї відраховувалося лише 10%).

Після 2015 р. усі страхові внески, що переводяться за «мовчунів», надходять на страхову частину пенсійного забезпечення. Не означає, що раніше накопичені кошти «пропадуть». Ні, вони також залишаться на рахунку, і розпорядження ними, як і раніше, здійснюватиметься застрахованою особою.

Що чекає на «мовчунів» у 2017 році?

У 2017 році пенсія «мовчунів» перебуває у бюджеті ПФР, управління ними здійснює державна керуюча компанія. Кошти також належать застрахованим особам, але де вони поповнюються, тобто. відрахування більше з цього приводу не надходять.

Доля накопичувальної частини пенсії останнім часом дедалі частіше обговорюється в Росії. Є два основні варіанти розвитку подій – або все залишиться так, або накопичувальна частина перестане бути обов'язковою, а стане добровільною. І те, й інше, як очікується, відбудеться не раніше 2016 року.

Що це означає для кожного з нас? Що буде із сумами, вже накопиченими за останнє десятиліття? Чи можемо ми зараз ними розпорядитися, щоб забезпечити більш-менш гідну старість? Спробуємо розібратися і допоможуть РАПСІу цьому фахівці Мінпраці Росії.

Пенсійна абетка

Почнемо з азів. Зараз роботодавець відраховує за кожного працівника до Пенсійного фонду Росії (ПФР) 22 відсотки від його заробітку, але з суми, не більшої за певну: у 2014 році це 624 тисячі рублів. Із цих 22 відсотків 6 відсотків ідуть до солідарної частини – саме так формується базова частина вашої майбутньої пенсії. Також ці суми спрямовуються на соціальні виплати, наприклад, пенсії щодо інвалідності іншим людям.

За цими 6 відсотками жодних питань зараз немає. Тут все залишиться без змін.

16 відсотків, що залишилися, йдуть на індивідуальний пенсійний рахунок застрахованого в пенсійній системі країни громадянина. Для працездатних осіб 1967 року народження та молодші ці відсотки поділяються, у свою чергу, на 10 відсотків (особисту страхову частину) та 6 відсотків (особисту накопичувальну частину).

Для тих, хто народився до 1967 року, всі 16 відсотків страхових внесків, що сплачуються роботодавцем, враховуються на індивідуальному особовому рахунку як кошти, спрямовані на формування їх особистого пенсійного фонду.

Такий порядок розподілу пенсійних страхових внесків є з 2002 року. І весь цей час кожна людина мала право самостійно визначити фінансовий інструмент, за допомогою якого (аж до призначення пенсії або до вибору іншого фінансового інструменту) здійснюватиметься інвестування особистої накопичувальної частини пенсії.

Таких, по суті, три:

- Недержавний пенсійний фонд (НПФ);
- Приватна керуюча компанія;
- Державна керуюча компанія - Зовнішекономбанк (ЗЕБ).

Хтось досить давно зголосився перевести вказані кошти до НПФ, а хтось (і таких більшість), так звані «мовчуни», зі своїм вибором так і не визначилися.

Зазначимо, що виняток зараз становлять 2014 та 2015 роки: у цей період усі 16 відсотків йдуть у страхову частину пенсії. Але 6 відсотків, накопичені до 2014 року, продовжують залишатися в управлінні фінансових організацій, куди вони були направлені власниками.

Такий порядок пов'язаний з тим, що НПФ у період 2014 – 2015 років проходять процедуру акціонування та входження до системи гарантування пенсійних накопичень. І якщо недержавний пенсійний фонд, якому людина довірила свою накопичувальну частину пенсії, не пройде «санацію», вона повинна буде повернути суму ПФР, після чого людина знову зможе розпорядитись своїми коштами та довірити їх якомусь іншому фінансовому інституту.

Мовчунам на замітку

Яким би не було рішення уряду (щодо продовження чи відмови від фінансування з 2016 року накопичувальної пенсії за рахунок відрахувань від страхових внесків), свій вибір на користь спрямування вже сформованих в особистій накопичувальній частині коштів, наприклад, у НПФ, людина має зробити сама. Термін – до кінця 2015 року.

Справа в тому, що наприкінці минулого року було прийнято федеральний закон № 351 «Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації з питань обов'язкового пенсійного страхування щодо права вибору застрахованими ними особами варіанту пенсійного забезпечення». Стосується він насамперед саме «мовчунів» — тих, хто не писав жодних заяв і чиїми засобами за умовчанням керує ВЕБ.

Навіть якщо уряд ухвалить рішення зробити накопичувальну частину пенсії добровільною з 2016 року, а всі 16 відсотків будуть страховими, то кошти, які вже були накопичені до 2014 року, нікуди не подінуться і керуватимуться тією організацією, яку вибрала застрахована людина. Але якщо при цьому він «мовчун», то після 2016 року не зможе ними розпорядитися, скажімо, перевести гроші з ВЕБу до НПФ чи приватної компанії, що управляє. Його грошима так і керуватиме державна компанія.

Якщо ж громадянин із категорії «активних користувачів», то і після 2016 року зможе продовжувати розпоряджатися цими грошима, наприклад, переказувати вказані кошти в інші НПФи і вже самостійно продовжувати «накопичувати на старість».

У тому ж випадку, якщо накопичувальну частину пенсії залишать обов'язковою, як зараз, а людина, яка не зробила усвідомленого вибору на її користь до кінця 2015 року, у неї з 2016 року всі 16 відсотків теж будуть йти до страхової частини. Все, що було раніше накопичено – як і в першому випадку – залишиться у ВЕБі, без права керування цими коштами. Ділитись пенсійні відрахування на 10 та 6 відсотків будуть лише у тих, хто написав заяву про управління його пенсійними грошима.

Є виняток – тим, хто тільки виходить на ринок праці у цьому та наступних роках, на вибір дається п'ять років. Однак це буде актуально лише тоді, коли збережеться діюча пенсійна система.

За та проти

Які плюси та мінуси у страхової та накопичувальної частин пенсії?

Про страхову достеменно відомо, що щороку вона збільшуватиметься на відсоток інфляції, і плюс до цього – на відсоток прибутковості Пенсійного фонду Росії. Це закріплено законодавчо і навряд чи буде скасовано.

Кошти накопичувальної частини пенсії працюють на фінансовому ринку. Тут багато залежить від загальної економічної ситуації і від того, наскільки гарний «гравець», якому застрахований довірив частину своєї пенсії. При хорошому розкладі прибутковість може бути й вищою за інфляцію – причому й офіційну, і, що називається, реальну. За поганого, що очевидно – набагато нижче, або взагалі призвести до збитків.

І ще одна важлива деталь. Система страхування пенсійних накопичень гарантуватиме пенсіонеру повернення лише тієї суми, яка надійшла на ім'я конкретного працівника у вигляді внесків роботодавця, але не можливу прибутковість. Простіше кажучи, повернуть, якщо що, номінал, але аж ніяк не відсотки. І тут варто пам'ятати, що 100 рублів 10 років тому і 100 рублів зараз - за фактом дуже різні суми.

www.rapsinews.ru

Що чекає на пенсійні накопичення «мовчунів» після 2015 року?

Лист для підтвердження передплати надіслано на вказаний e-mail.

Серед дзвінків, що надходять на довідковий телефон Відділення ПФР Приморським краєм, чимало про пенсійні накопичення громадян, які мають право на накопичувальну частину пенсії, тобто. осіб 1967 року народження та молодше. На деякі з них відповіла Людмила Маркова, керівник групи із роботи зі зверненнями громадян крайового Відділення ПФР.

— Що буде з моєю накопичувальною частиною пенсії, якщо я жодного разу її нікуди не переводила?

— Якщо ви ніколи не переводили свою накопичувальну частину, то є так званим «мовчуном». Всі ваші пенсійні накопичення, а це 6% розміщувалися Пенсійним фондом РФ у державній компанії, що управляє. Наприкінці минулого року прийнято Закон, згідно з яким люди 1967 року народження та молодші можуть самостійно обрати тариф сплати роботодавцем страхових внесків, за яким формуватимуться їх пенсійні накопичення: або залишити 6%, як сьогодні, або перевести ці відсотки до страхової частини, повністю відмовившись від накопичувальної.

Якщо громадяни, які ніколи не подавали заяву про вибір керуючої компанії (КК), або недержавного пенсійного фонду (НПФ), бажають, щоб у них і в подальші роки, як і раніше, направлялося на формування накопичувальної частини трудової пенсії 6%, їм слід подати заяву про вибір КК чи НПФ до клієнтської служби будь-якого територіального управління ПФР. На вибір дається два роки – до кінця 2015 року. У тих, хто не подасть заяви до 31 грудня 2015 року, нові пенсійні накопичення перестануть формуватися, але накопичені раніше – залишаться, і всі внески спрямовуватимуться на формування страхової частини.

— Тобто, щоб залишити 6%, потрібно обрати НПФ чи недержавну компанію, що управляє?

— Ви можете обрати і державну керуючу компанію, але для цього також потрібно прийти до Пенсійного фонду та написати заяву.

— Якщо накопичувальна частина майбутньої пенсії вже перебуває у недержавному пенсійному фонді, мені треба писати якусь заяву, якщо я її міняти не хочу?

— Жодних додаткових заяв писати не потрібно. Усім, хто вже колись робив вибір і переводив накопичувальну частину до НПФ чи КК, на накопичувальну частину, як і раніше, перераховуватиметься 6%.

— У 2013 році я подавала заяву про вибір державної компанії з тарифом 2%. Які зміни на мене чекають?

— У тих, хто протягом 2013 року обрав тариф 2%, з 2014 року за замовчуванням накопичувальна частина перестає формуватися. Їхня страхова частина збільшується за рахунок спрямування всіх внесків на страхову частину пенсії.

Все про те, куди поділася накопичувальна частина пенсії та до якої організації звернутися за отриманням трудових виплат

З 2002 по 2014 рік частка фінансів, що відраховуються роботодавцем до пенсійного фонду, переводилася в накопичувальний компонент.

Після пенсійної реформи 2015 року обов'язковою став лише страховий компонент пенсії, а накопичувальна стала добровільною. Куди поділася накопичувальна частина пенсії і що з нею стало?

Що буде із накопичувальною частиною пенсії, якщо не обрати фонд?

Відповідно до ФЗ від 15.12.2001 № 167-ФЗ (ред. від 19.12.2016) «Про обов'язкове пенсійне страхування в Російській Федерації» роботодавець зобов'язаний відраховувати певний відсоток від грошей, зароблених співробітником у ПФ (ІП робить відрахування сам за себе). Пенсійний фонд може бути як державним (ПФР), так і недержавним (НПФ).

Громадяни до настання 2016 року могли вирішити, чи потрібна їм накопичувальна пенсія, якщо такого рішення не було прийнято, то автоматично накопичення перестали поповнюватисяОбов'язково. Але раніше акумульовані кошти збереглися на рахунках ПФ.

Громадяни мають право самі обирати фонд, який керуватиме коштами накопичувальної частини пенсії. Але вибирати фонд зовсім не обов'язково, якщо цього не зробити, то накопичені фінанси нікуди не подінуться, а зберігатимуться у державному ПФР.

Де зберігаються гроші так званих «мовчунів»?

Якщо громадянин не виявляє ініціативи щодо розпорядження своїм накопичувальним компонентом, то він має статус так званого «мовчуна». Нагромаджені кошти, створені з 2002 по 2014 роки. зберігаються на державних рахунках ПФР.

У грудні 2013 року було прийнято два ФЗ:

Внаслідок набрання чинності цими законами з 1 січня 2015 р. обов'язковими стали лише відрахування до страхової пенсії. Громадяни могли розпорядитись своїми пенсійними відрахуваннями.

До 31 грудня 2015 р. можна було обрати:всі 16% переказувати в страхову частину або 6% переводити в накопичувальну частину, а 10% у страхову. У мовчунів усі 16% автоматично стали переводитися до страхової частини, але раніше накопичені кошти збереглися.

Відео про те, що сталося із накопичувальною частиною пенсії «мовчунів»:

Що чекає на цей вид відрахувань у найближчому майбутньому?

Як ми вже з'ясували, кошти, які вже накопичені у будь-якому пенсійному фонді, нікуди не зникають, крім того, вони застраховані.

Особи, які тільки починають свою трудову діяльність, ще можуть вибрати чи формувати їм накопичувальну пенсію. Але зараз державою ведеться політика, спрямовану повне зникнення накопичувальної частини пенсії чи добровільне її формування.

Розглянемо плюси та мінуси страхової та накопичувальної пенсії:

  1. Страхові відрахування йдуть на виплати пенсій чинним пенсіонерам, а на рахунку громадянина, який відраховує кошти, накопичуються бали. Накопичувальна частина державою використовуватися не може, але вона і не індексується, на відміну від страхової.
  2. Накопичувальна частина пенсії може бути передана у спадок, на відміну від страхової.
  3. Якщо відраховується накопичувальний внесок, то зменшується розмір страхових виплат, а це надалі позначиться на накопичених балах та розмірі страхової (обов'язкової) пенсії.
  4. На даний час введений мораторій на накопичувальну частину і всі фінанси, що відраховуються, йдуть на страхову частину. Поповнювати накопичувальний компонент можна добровільними внесками та материнським капіталом.

Відео з роз'ясненнями про особливості страхової та накопичувальної пенсії:

Якими способами можна перевести до незалежних організацій?

Для передачі своїх пенсійних накопичень до НПФ необхідно звернутися до організації одним із способів:

  • особисте звернення;
  • звернення через портал Держпослуг;
  • відправлення рекомендованого листа через Пошту Росії;
  • через довірену особу (довіреність оформляється у нотаріуса).

Звернутися можна один раз на рік до 31 грудня року, що передує переведенню накопичувальної частини до НПФ (тобто, якщо звернутись у січні 2017 року, то переклад відбудеться лише з початку 2018 року).

Сама процедура оформлення заявки на переказ здійснюється в один день:

  1. Відбувається звернення до бажаного НПФ.
  2. Пишеться заява про переведення накопичень із державного у НПФ.
  3. Відбувається реєстрація прийому заяви.
  4. Того, хто звернувся, видається розписка про прийняті документи.

Куди звернутись для отримання трудових виплат?

У разі настання права на отримання пенсії, громадянин може звернутися за виплатами з накопичувальної частини. Звертатися потрібно в організацію, де акумулювалися накопичення – до ПФР чи НПФ. Якщо громадянин не впевнений з приводу місцезнаходження накопичень, він може звернутися за довідкою до МФЦ або ПФР.

При особистому зверненні слід пред'явити документи: паспорт чи інший документ, який засвідчує особу, СНІЛЗ. Далі потрібно заповнити заяву на виплату накопичень із зазначенням реквізитів для перерахування коштів.

При зверненні через пошту надсилаються копії документів, які завіряються у нотаріуса.

За законом від 28.12.2013 № 424-ФЗ «Про накопичувальну пенсію», накопичені кошти можна отримати у вигляді одноразової виплати, довічних або термінових виплат.

Відео про те, хто і яким чином може отримати накопичувальну частину пенсії:

Зміни до пенсійного законодавства в нашій країні відбуваються регулярно, тому кожному важливо знати про них та про можливості, які надає держава. Мовчання та бездіяльність може обернутися втратою фінансових коштів.

ПФР чи НПФ: як дізнатися, де накопичувальна частина моєї пенсії?

У Росії недавно були внесено серйозні зміни спосіб формування пенсії.

Страхова та накопичувальна частина стали окремими, самостійними видами посібників.

Це викликає багато запитань у громадян.

В якому фонді знаходяться заощадженняза накопичувальними внесками та як це дізнатися, розглянемо нижче.

Розглянемо, як же формуються внески для виплату Пенсійному Фонді.

Щомісяця протягом усього трудового життя громадянина роботодавець зобов'язаний відраховувати певний відсотоквід його заробітку до Пенсійного фонду.

Завдяки цим внескам формуються нагромадження.

Вони підлягають виплаті під час досягнення громадянином пенсійного віку.

Після проведеної реформи співробітник вправі самостійно вирішувати, як розподіляються ці відсотки

З 2015 року розрізняють 2 види пенсій за старістю:

Страхова пенсіяформується в усіх громадян країни. Її виплата гарантується державою, а сума підлягає регулярній індексації. Страхова пенсія має солідарний характер. Це означає, що сплачені внески за працівникайдуть на виплату сьогоднішнім пенсіонерам

Накопичувальна пенсія доступна не кожному. Чи формуватиметься вона, залежить від кількох факторів:

  1. Бажання громадянина.

Держава надає вибір системи пенсійного накопичення: тільки страхова частина, або й страхова та накопичувальна.

  • Вік громадянина.

    Право вибору є і всіх народжених після 1966 року.

    • Накопичувальна пенсія передається до Керуючих компаній(КК) чи Недержавні пенсійні фонди (НПФ). Відрахування інвестуються у різні фінансові інструменти для отримання прибутку. Це дозволяє збільшувати суму майбутньої накопичувальної пенсії.

    Накопичувальні внески нараховуються на персональний рахунокгромадянина (СНДЛЗ) та не підлягають виплаті на поточні пенсії.

    Кожен відповідальний громадянин повинен знати де знаходиться накопичувальна частина пенсії.

    Від цього залежить сума його пенсійних виплат та загального доходу у майбутньому.

    Подивитися та дізнатися, куди перераховуються ваші накопичення, дуже просто.

    Це можна без особливих труднощів з'ясувати у наступних місцях:

    • Пенсійний фонд РФ.
    • Керуюча компанія.
    • Недержавний пенсійний фонд

    Визначивши, де саме є відрахування, можна отримати такі дані:

    1. чи ведуться роботодавцем перерахування внесків;
    2. яка сума коштіввже накопичена;
    3. скільки отримано завдяки інвестиціям.

    Знаючи, де знаходяться твої кошти, з'являється можливість контролю накопичень.

    Залишити накопичення в організації, в якій вони знаходяться, або перевести в іншу НПФ з більшою прибутковістюабо взагалі відмовитися від накопичень на користь страхової частини.

    Як дізнатись, де зберігається моя пенсія?

    Отримати інформацію про місце знаходження накопичувальної пенсії можливо кількома способами. З розвитком технологій це можна зробити, не виходячи із квартири. Розглянемо основні шляхи отримання інформації.

    Територіальне відділення Пенсійного фонду за місцем прописки

    1. Уточніть адресу та години прийомутериторіального відділення ПФ за місцем проживання чи за місцем роботи. Всі дані та контактні телефони є на офіційному сайті ПФР.
    2. Зверніться особисто до відділення Фондуіз заявою про надання інформації про накопичені кошти.
    3. Для отримання інформації та заповнення заяви знадобляться лише наступні документи:
    • паспорт громадянина РФ;
    • СНІЛС.
  • Через 10 день із моменту прийняття заяви співробітники ПФ видадуть витягіз індивідуального пенсійного рахунку. Отримати її можна на руки або поштою. Спосіб отримання вказується у заяві.

    Дані надаються безкоштовно.

    • Такий спосіб отримання інформаціївважається найпростішим. Роботодавець володіє інформацією про всі фінансові питання, пов'язані з пенсійними відрахуваннями. Співробітнику не доведеться нікуди ходитиі витрачати час, усі відомості про місце зберігання накопичень можна дізнатися прямо на робочому місці.

    Що для цього потрібно?

    1. Звернутися до бухгалтеріїпідприємства за місцем роботи.

    Залежно від внутрішнього регламенту організації, звернення то, можливо усним чи письмовим. Якщо необхідно скласти заяву про видачу відомостей, відповідальний співробітник допоможе при написанні. Зазвичай достатньо вказати номер СНІЛЗ та прохання про надання інформаціїпро стан особового рахунку працівника.

  • Надати документи- паспорт та номер СНІЛС.
  • Отримати випискупро стан особового рахунку. У ній будуть зазначені відомості про те, де знаходяться накопичувальні внески щодо майбутньої пенсії.

    Отримати інформацію у роботодавця вийде лише у у разі офіційного оформлення. Якщо працівник працює без підписання трудового договору, внески за нього не відраховуються. Це означає що роботодавець не володіє відомостямипро місце знаходження накопичувальних внесків.

    • До проведення пенсійної реформи ПФР щороку раніше розсилало листиз повною інформацієюпро особові рахунки громадян.

    Сьогодні таке сповіщення скасували, тепер у разі особистого інтересу треба діяти самому.

    За бажання отримати інформацію про накопичення громадянин повинен сам виявити ініціативу та звернутися до відповідної інстанції.

    Він містить такі відомості:

    • найменування всіх роботодавцівта періоди роботи у них власника особового рахунку;
    • загальна сума внесків, перерахованих роботодавцем;
    • величина страхової та накопичувальної пенсії;
    • відомості про те, чи бере участь громадянин у програмі співфінансуванняпенсій;
    • інформація про місце зберігання накопичувальної частини.

    Запросити подібні відомості громадянин має право особисто звернувшись до ПФР або скориставшись електронною базою. На офіційному сайті фонду всі зареєстровані користувачі можуть отримати інформацію про стан своїх особових рахунків режимі реального часу.

    Для цього потрібно увійти до Особистого кабінету громадянина, вибрати відповідну послугуі дотримуватися вказівок системи.

    У Пенсійному фонді зберігається лише інформація про стан рахунків. Самі ж кошти перебувають на рахунках у банках, з якими ПФР уклав договорипро співпрацю. Це кілька великих кредитних організацій. До їх списку входять:

    • Ощадбанк Росії.
    • Зовнішекономбанк.
    • ВТБ 24.
    • Уралсіб Банк.
    • Газпромбанк.

    Отримати відомості про накопичувальну пенсію можна у офісі будь-якого з цих банків. Для цього випливає:

    1. звернутися до найближчого відділення кредитної установи до відповідального співробітника.
    2. Написати заяву-звернення з додатком копії паспорта та СНІЛСу.
    3. Дочекатися результату.

    Зазвичай на подання всіх документів потрібно приблизно 15 хвилин.

    Банк зобов'язаний видати інформацію, навіть якщо громадянин, що звернувся, не є клієнтом кредитної установи.

    Самий швидкий спосіб - Замовити інформацію на порталі «Держпослуги».

    Для цього потрібно бути зареєстрованим користувачем цієї системи.

    Система перевірить правильність заповненняформи та сформує виписку з даними про місце зберігання накопичувальної пенсії.

    Сьогодні в інтернеті існує безліч онлайн-сервісів, що пропонують визначити місце зберігання накопичувальних внесків за номером СНІЛЗ

    Якщо ви не впевнені у надійності сайту, не надайте своїх даних. Для отримання інформації про особовий пенсійний рахунок скористайтесь офіційними джерелами.

    Дивіться цікаве відео на тему статті:

    Існують різні способиотриманняінформації: місцевий орган Пенсійного фонду або головне відділення ПФР через роботодавця чи банки, а також через портал Держпослуг.

    Кожен громадянин зацікавлений у здобутті високої пенсії.

    Отже він має контролювати відрахування і знати, де зберігаються накопичені внески.

    Урядом РФ ухвалено рішення залишити «мовчунів» без накопичувальної частини пенсії

    Урядом РФ ухвалено рішення залишити «мовчунів» без накопичувальної частини пенсії. Завдяки цьому рішенню в період з 2014 по 2016 роки можливо буде зберегти більше 350 млрд. рублів.

    Я вже писав про те, чому я не беру участі у пенсійній програмі. Ця замітка просто лише ще одне підтвердження того, наскільки вразливими є пенсійні гроші і що сподіватися у старості на них безглуздо.

    За інформацією першого заступника міністра фінансів Російської Федерації пані Нестеренко, Урядом РФ вирішено накопичувальну частину пенсії "мовчунів" зменшити до нуля.

    «Було вирішено визначити не 4-2%, як це було раніше, а 6-0%. А це означає, що громадянин приймає рішення про накопичувальну частину розміром 6% або 0%» – сказала пані Нестеренко. Що це означає, спробуємо розібратися нижче.

    У наступному 2014 році відповідно до раніше прийнятої пенсійної реформи у громадян Росії, які не скористалися можливістю вибору КК та НПФ (Недержавний Пенсійний Фонд) та накопичення яких залишаться у Зовнішекономбанку, у страхову частину відраховуватиметься 4%, а накопичувальна частина зменшиться із 6% до 2%.

    Громадяни, які передали свою пенсію НПФам або приватним КК, величина відрахувань у частину накопичувальну залишиться колишньою і складе 6%. Це означає, що ті громадяни, хто не переклав накопичувальну частину пенсії до недержавних пенсійних фондів, програють і отримуватимуть у результаті меншу пенсію, ніж ті, хто вирішив перевести свою пенсію до НПФ.

    За інформацією заступника міністра фінансів пана Моїсеєва, всі плановані зміни щодо обнулення накопичувальної частини пенсії будуть закріплені в законодавстві. «Так, у «мовчунів» вирішено залишити «0» – це рішення було ухвалено Урядом.

    Усі майбутні зміни було вирішено внести до законопроекту про бюджет Російської Федерації терміном з 2014 по 2016 роки. Також Міністерству було рекомендовано врахувати це у розробленому законопроекті.

    Сутність законопроекту в тому, що якщо громадянин не бажає мати у своєму розпорядженні накопичувальну частину пенсії, тоді йому треба залишити нуль, а не зберігати 2%» – повідомив Моїсеєв.

    Завдяки зміні показників накопичувальної частини пенсії стало можливим заощадити понад 350 млрд. рублів у період з 2014 до 2016 року, як пояснила перший заступник міністерства фінансів Тетяна Нестеренко.

    Тобто, таким чином, уряд хоче за рахунок нас з вами вирішити проблему нестачі бюджетних коштів. Якщо бути точніше, за рахунок тих, хто не переклав накопичувальну частину пенсії в недержавні пенсні фонди.

    «Виходячи з того, що майже половина пенсіонерів (44%) роблять вибір на користь накопичувальної частини, додаткова різниця в 2% становитиме приблизно 2014 року 102 млрд. рублів, 2015 року – 116 млрд. рублів та 2016 року 133 млрд. рублів» – цитувала пані Нестеренко.

    Схема, за якою у "мовчунів", заморозиться формування накопичувальної частини, планується запустити в роботу наступного 2014 року, передав джерело в Уряді РФ.

    Законопроект бюджету Пенсійного фонду Росії на 2014 рік і з подальшим плановим періодом на 2015-2016 роки включає ініціативу щодо зниження з 6% до 0% перерахувань на накопичувальну частину пенсії громадян, які не скористалися можливістю вибору КК і НПФ, як передав джерело в Міністерстві праці та соціального захисту Російської Федерації.

    Глава Міністерства фінансів Росії пояснив, що Зовнішекономбанк і після закінчення 2013 року залишить за собою право керувати пенсійними накопиченнями «мовчунів».

    1. Якщо ви досі не перевели накопичувальну частину своєї пенсії до недержавних фондів, краще поспішити зробити це до кінця 2013 року. Залишається хоч маленька надія на те, що ваша пенсія завдяки такому рішенню буде хоч трохи, але більше.

    2. Пенсійна реформа – це лотерея. Немає жодної прозорості. Держава робить з нашими пенсіями все, що заманеться. А точніше прикриває за допомогою пенсійної програми свої помилки. Якщо уряд не може керувати бюджетом країни не залазячи до кишень звичайних людей, то думати про те, що на пенсії ви житимете приспівуючи просто безглуздо. До речі, почитайте інформацію про пенсійну аферу.

    3. Сподіватися треба лише на себе та свої сили. Потрібно активно керувати своїм майбутнім, у тому числі й пенсією. Незалежно від того, в якому ви зараз перебуваєте у віці – плануйте своє майбутнє вже зараз. Якщо ви хочете отримувати пенсію в старості тисяч 30 000 рублів, то не потрібно покладатися на допомогу держави. Подумайте, як можна отримати таку пенсію без допомоги держави.

    Рекомендую скласти власний фінансовий план. Почніть ефективно керувати власним сімейним бюджетом. У цьому вам допоможуть матеріали звідси та звідси. Коли ви зможете витрачати менше, ніж заробляєте, почніть відкладати вільні кошти у різні фінансові інструменти.

    Докладніше про те, куди вигідно вкласти гроші, читайте тут. Якщо вам потрібно більше інформації з цього питання, рекомендую вивчити тренінг "Успішний інвестор".

    Простіше кажучи, ви повинні створити власне джерело пенсії. Крім фінансових інструментів, це можуть бути: бізнес, нерухомість, система заробітку в інтернеті, інтелектуальна власність тощо.

    На мій погляд – робота з найму за стандартним сценарієм з виходом на пенсію – це шлях у нікуди. Шлях у злиднях. Не треба чекати на пенсію. Створіть її собі самі. Не в 60-65 років, а в 30, 40, 50 років.